中老年人购买保险

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中老年人购买保险

帖子发起人: 燕山客 发起时间: 2006-12-06 10:16:24 回复数: 6

楼主

2006-12-06 10:16:24

燕山客

职务: 超级管理员

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区域: 北京朝阳
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中老年人购买保险

最近很多人向我咨询老年人如何购买保险，希望我能给他们点建议，设计保险计划。我听了也有些头痛，老年人呢购买保险确实很麻烦，这些麻烦呢主要体现在以下几个方面。
1．购买额问题，保险公司的投保规则中都有免体检额的限制。比如某年龄段人士购买多少保额以下的保险可以免体检，超过则必须体检。这些规定呢对年轻人来说也许限制并不是很大，毕竟本身身体就是比较健康的，体检也出现问题的可能性比较小，而且对大多数年轻来说他们准备购买的保险额度一般不会超过免体检额的。但对中老年人来说基本上如果只购买符合免体检规定额度的保险对他们来说是远远不够的。
2．体检问题中老年人购买购买保险如果购买额度大则需要体检，甚至年龄偏大点或者购买重大疾病险则必须体检。而体检的后果有三种
1．拒保没说的，你以后和保险公司彻底没关系了。（你再买其他公司的保险的话，投保时也要询问你是否被其他保险公司拒保过或者加费过。你不承认那么出现事故，保险公司可以不赔（两年内，如果承认了，那么还要体检）
2．加费这个很恼火的，任谁心理都不好过，好象自己和别人区别不大，为什么我就要多交钱。
3．正常承保这个是最好的结果。
客观的讲，人年纪大了，总是多病体弱点的。所以1和2的可能比较大。
3．费用问题。有些代理人总说年纪越大保险就越来越贵。其实呢这个说法是不科学的。至少贵字用的不科学。首先讲，中老年人他所承担的风险高了，保险公司负担的成本也高了。另外呢确实中老年人买保险负担确实大，就不要说如果体检不合格要加费了。就算正常投保，由于年龄对缴费方式的限制和费率的提高，相同的保险可能你能够选择的缴费方式只有趸缴或者三年五年缴，相对与年轻人的20年 30年缴，你的压力不说可知。这样的话对于收入不高的家庭来说确实是很大的负担。
而对上述这些问题呢，基本上很难或者不可能解决，我只能给出一点稍许对你有帮助的建议。首先保额问题和体检问题的话，有些小公司可能在核保上会相对宽松一点。提醒下，只是一点点。毕竟核保上如果太送，公司承担的风险会成倍增长。比如在硬规定上，免体检额的规定上，会放宽一点。比如合众的寿险46-55周岁是5万以下免体检。软规定上呢，体检的标准会有适当放宽一点，当然很多都不是落于文字的，只是公司内部的操作。
另外呢，提醒那些现在正好40 45 50 55周岁的人或者马上要到这个年龄的人注意了，你们现在的上述的那些年龄在保险公司的核保中大多是一些关键点，如果现在没有购买保险，那么如果过了这个年龄，即使只是过了一天，那么你们的投保要求都会变的严格很多。比如免体检购买额的下调，就合众来说，45岁购买20寿险可以免体检，但过了45的话免体检额就是5万了，超过5万就要体检。
上面的建议呢也是没办法的办法。如果上面这些办法也不能帮助你购买保险或者为家中的老人购买保险的话，那么唯一的办法就是，给你的子女购买保险。比如你想为你的父母购买保险，给他们保障，那现在购买不了。则只能通过你自己购买保险，购买充足的意外，寿险，医疗险，这样基本上不管子女有什么事情发生，老人都有一个最基本的保障，如果没事发生的话最好，那老人的医疗，养老的负担可以由子女负担。
老年人购买保险确实很麻烦，市面上也确实没什么好的针对老年人的保险，前两天听一个咨询者说到有一个金寿福的针对老年人的医疗保险，我去看了下。我个人认为那也不能算是真正的医疗保险趸缴3万或5万（50岁的标准，投保年龄是40到65）保险责任是投保后如果因为医疗死亡或者意外死亡则赔付你几十万医疗费，70岁后每生存一年给你几千的护理费。在我看来不就是一个寿险（赔付条件特殊点，限制点）外加一个生存年金吗（养老险）。而且还是限量发售（2000份），对整个市场屁用没有（太少了），当然也有优点，至少年纪大了基本上也买不到什么保险了，能有一个老年人能够购买的也不错了。
最后想说的是，如果你在上海的话到还可以找我，我们看看还有哪个公司的投保规则松点，可以投保一点，如果不是上海或者也不是什么特别大的城市，那基本上就很难买了，基本上只有平安啊太平洋啊中国人寿啊这些公司的经营严谨点，基本上也可以说核保比较严格。没什么大希望，除非你体检通过，而且付费能力比较强。最后最后有个小点，不知道对大家有用吗，如果你是大公司的比较重要的人员，你把公司的人和你一起捆绑起来去买团险，可能保险公司会通融一下，让你购买。甚至赔付的话也有通融赔付这个说法。（行业里确实有这样的说法，一些老业务员聊天的时候说到过。）

燕山下，谁与我共舞明月。

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第 2 楼

2007-04-29 18:35:57

lmj124

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注册: 2007年2月3日
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Re: 中老年人购买保险

好东东，学习了

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第 3 楼

2007-07-12 14:32:09

wangxhfy1977

等级: 二等兵
注册: 2007年6月6日
积分: 35
精华: 1
发贴: 21

Re: 中老年人购买保险

受益匪浅，谢谢，楼主辛苦了！

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第 4 楼

2007-07-31 13:33:59

yiyqiy

等级: 二等兵
注册: 2007年7月10日
积分: 2
精华: 0
发贴: 2

Re: 中老年人购买保险

受教了

IP 地址: 已隐藏来自: 欧洲

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第 5 楼

2007-09-23 21:51:59

匿名

等级: 上士
注册: 2007年6月25日
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精华: 0
发贴: 485

Re: 中老年人购买保险

我是理财规划师，如果大家有问题可以加我QQ384646063。愿为大家服务！

IP 地址: 已隐藏来自: 欧洲

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第 6 楼

2007-09-28 20:28:58

刘尔蒂尼

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区域: 北京
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发贴: 22

Re: 中老年人购买保险

总体上说老年人买保险“不划算”，因为几乎所有的险种针对的都是50岁以下的“中年人”。因为老年人得病的几率高，保险公司要承担的风险大，因此，即便是允许50岁以上的人投保，也多半采取的是趸交的形式，交付的金额很高，不是任何家庭都能承受的。因此，建议大家在年纪较轻的时候提早投保。

我就是您需要的寿险理财师！期待为您提供最专业的服务。

IP 地址: 已隐藏来自: 北京市电信

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第 7 楼

2007-11-01 18:16:31

青悠521

等级: 二等兵
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积分: 10
精华: 0
发贴: 5

Re: 中老年人购买保险

所以说要在年轻时就作好一个为将来年老生活的保障呀!否则,当您想选择它时,它已经不再选择您了!有想法的朋友可以一起交流呀!如果不幸能帮到您,那是我的荣幸!

IP 地址: 已隐藏来自: 北京市网通

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